بانک‌ها باید «همراه » شوند

نوآوری در بانکداری همراه در حقیقت یک روش بزرگ و جسورانه برای تبدیل فعالیت‌های مشتریان به یک تجربه نوین است.

به گزارش افتانا (پایگاه خبری امنیت فناوری اطلاعات)، نوآوری در بانکداری همراه در حقیقت یک روش بزرگ و جسورانه برای تبدیل فعالیت‌های مشتریان به یک تجربه نوین است یا اینکه می‌توان حوزه کاری آن‌ها را تنها به فرایند ساده مکانیزه کردن وظایف خسته‌کننده‌ای محدود کرد که به‌صورت دستی انجام می‌شدند. در هر دو حالت اثر به‌دست آمده بسیار نیرومند است.

 جیم سیمپسون، نایب‌رئیس ارشد و مدیر ارشد فناوری اطلاعات در بانک شهر تگزاس که بانکی با سرمایه دو میلیارد دلاری در شهر لوباک این ایالت است، در این مورد می‌گوید: «مزایای تلفن‌های همراه قطعاً پایگاه مشتریان و حتی کل تجارت ما را گسترده‌تر خواهد کرد.»
 
در رسته‌ای از خدمات که این ابعاد وسعت و جسارت را در خود جای داده است هم‌اکنون یک سیستم پرداخت از طریق تلفن‌همراه در دست اجراست. این اقدام در یک بانک با سرمایه ۳۷۱ میلیارد دلاری صورت پذیرفته که شعبه‌ای از بانک U.S و واقع در منطقه می‌سی‌سی‌پی است. این خدمات جدید که Peri نام دارد با هدف از بین بردن کوچک‌ترین حصارهای موجود در راه خرید آنلاین طراحی شده است و نحوه برقراری ارتباط بین مشتری و تبلیغات چاپی، تلویزیونی و رادیویی را تغییر خواهد داد. مشتریان می‌توانند با کمک قراردادن کدهای QR و یا نشان‌ها در محتوای صوتی، دیجیتالی و چاپ‌شده به‌صورت Watermark به‌سادگی و با گرفتن تلفن‌همراه خود به سوی تبلیغ مربوطه و با اشاره بر روی بخش خاصی از آن به وب‌سایت مربوط به خرید آن محصول منتقل شوند. اطلاعات کاربر و کارت اعتباری او از پیش در تلفن همراه وی بارگذاری شده است بنابراین دیگر حتی نیاز به واردسازی این اطلاعات نیز وجود نخواهد داشت. به این ترتیب زمان بین مشاهده و خرید محصول توسط مشتری به صفر خواهد رسید. 

بانک U.S قصد دارد که پاییز امسال پروژه Peri را در قالب یک محصول white-labeled با حضور یک یا دو شریک عرضه کند؛ این یک شیوه عرضه محصول است که در آن سایر شرکت‌ها نیز می‌توانند محصولی را به نحوی عرضه کنند که گویی ساخته خود آن‌ها بوده است. در این میان انتظار می‌رود که عرضه‌کنندگان محصولات در رده مد به این محصول رغبت داشته باشند. به‌احتمال فراوان سیستم Peri به‌عنوان یک محصول از واحد پردازش امور تجار در بانک با سایر نرم‌افزارهای خرید در سمت مصرف‌کنندگان تلفیق خواهد شد. برای نمونه در زمینه مد، این محصول با هدف جذب تجار جدیدی به این فرایند و سرعت بخشیدن به حجم پردازش‌ها به کار خواهد رفت. علی‌رغم اینکه نام بانک U.S در نرم‌افزار نهایی قرار نخواهد داشت ولی بازهم نرم‌افزار Peri، بانک را به‌سوی جنبه‌های جدیدی از پرداخت هدایت خواهد کرد که با ساختار پردازش در پشت‌صحنه‌ای که امروزه مرسوم است کاملاً متفاوت خواهد بود. 

دومینیک ونتورو، مدیر ارشد نوآوری در خدمات پرداخت در بانک U.S، در این مورد می‌گوید: «این یک روش وسیع‌تر برای تفکر درباره موضوع‌های مختلف است و این موضوع با جایگاهی که شرکت‌های پرداخت و بانک‌ها پیش از این در آن مشارکت داشتند کاملاً متفاوت است.» 

جسارت ورود به محدوده‌های جدید و از نو تعریف کردن نقش بانک در حقیقت با رویکردی که بانک شهر تگزاس در پیش گرفته، متفاوت است؛ زیرا در این بانک، هدف متعادل موجود، تبدیل یک فرایند ساده روزمره به یک فعالیت همراه محور است. 

سیمپسون در این مورد می‌گوید: «ما نمی‌خواهیم معادله پرداخت را حل کنیم. در کوتاه‌مدت تمرکز ما بر روی مزایای روزمره قرار گرفته است.» 

هدف ساده و سرراست بانک شهر موجب نشده است تا این بانک از معرفی چندین نرم‌افزار پیشگام همراه نیز بازبماند. سیمپسون می‌گوید که بانک شهر، نخستین بانکی بوده است که به کاربران خود اجازه داده تا کارت نقدی خود را از طریق تلفن همراه، غیرفعال کنند. این مزایای غیرفعال کردن می‌تواند آرامش ذهنی را برای کاربرانی تأمین کند که فکر می‌کنند کارت آن‌ها مفقود شده و یا کسی اطلاعات آن را به‌دست آورده است و به مجرد اینکه کارت مربوطه پیدا و یا تعویض شود می‌توان آن را از نو فعال کرد. سیمپسون در این مورد می‌گوید: «ما موفقیت چشم‌گیری را به واسطه این مورد تجربه کردیم.» همچنین از این طریق کاربرانی که به مسافرت می‌روند نیز می‌توانند انجام تراکنش‌های خارجی را فعال یا مسدود کنند. از دیگر خدمات بانک شهر می‌توان به امکان سفارش دسته‌چک جدید از طریق تلفن همراه به جای مراجعه حضوری به شعبه بانک اشاره کرد. 

شاید بتوان مهم‌ترین برگ برنده در دست بانک شهر را ورود زودهنگام این بانک به عرصه پرداخت قبض به‌وسیله گرفتن عکس از آن دانست. این سیستم پرداخت، مشابه سیستم روبه توسعه و محبوبِ گذاشتن چک به حساب از طریق تلفن همراه به کاربران اجازه می‌دهد تا از قبضی که می‌خواهند آن را پرداخت کنند، یک عکس گرفته و اقدام خود را آغاز کنند. عکس گرفته شده در سرور مربوط به عکس‌ها ذخیره شده و کاربر را از فرایند زمان‌بر و کند وارد کردن دستی تمام اطلاعات، راحت می‌سازد. 

سیمپسون در این باره می‌گوید: «نیازی به هیچ راه‌اندازی دستی وجود ندارد و جادوی این سیستم همین است.» 

نصب و راه‌اندازی آسان موجب شده است تا فرایند پرداخت قبوض بسیار روان‌تر از پیش شود. اتحادیه شبکه پرداخت Fort Wayne واقع در ایندیانای امریکا یکی از مراکزی است که تاکنون امکان پرداخت قبض از طریق عکس را به ۲۵ مؤسسه مختلف عرضه کرده است. رالف ای مارکوچیلی، رئیس این اتحادیه، در این مورد معتقد است که کاربران بیشتر به مواردی مانند پرداخت صورت‌حساب دکتر و دندانپزشک خود از طریق گرفتن یک عکس از قبض پرداختی به جای انجام دستی عملیات رغبت نشان می‌دهند. 

دردسرهای الحاق قبض به سیستم‌های پرداخت آنلاین به‌خصوص قبض‌های پیچیده موجب شده است تا سیستم‌های پرداخت با تلفن همراه با رکود روبه‌رو شوند. بنابه گفته مارکوچیلی، علی‌رغم تاریخچه طولانی استفاده از این فرایند، پرداخت‌های صورت گرفته از طریق تلفن همراه تنها شامل ۲۵ درصد از کل پرداخت‌ها می‌شود؛ البته او معتقد است که به‌علت علاقه‌مندتر شدن مردم به مزایای عکس‌گرفتن برای پرداخت صورت‌حساب و دانستن ارزش این موضوع که قبض‌های آن‌ها در یک وب‌سایت تحت مالکیت بانک