توجه به ریسک‌های هوش مصنوعی در بانکداری هوشمند ضروری است

مدیرعامل شرکت کاشف در چهاردهمین کنفرانس بین‌المللی فناوری اطلاعات و دانش بر ضرورت توجه به ریسک‌های هوش مصنوعی در حوزه بانکداری هوشمند تاکید کرد.

به گزارش افتانا، مدیرعامل شرکت کاشف به عنوان سخنران اصلی در چهاردهمین کنفرانس بین‌المللی فناوری اطلاعات و دانش، ضمن بررسی چالش‌های امنیتی به‌کارگیری هوش مصنوعی در بانکداری هوشمند، خلاصه‌ای از آخرین اقدامات شرکت کاشف در این حوزه را تشریح کرد.

دکتر قرایی، مدیرعامل شرکت کاشف، در مراسم آغازین چهاردهمین کنفرانس بین‌المللی فناوری اطلاعات و دانش که به میزبانی دانشگاه آزاد اسلامی اصفهان برگزار شد، با اشاره به تغییرات بانکداری در نسل‌های مختلف، اظهار داشت: در یک دسته‌بندی کلی می‌توان چهار دوره برای بانکداری در دنیا در نظر گرفت؛ از قرن 14 میلادی تا اواخر قرن بیستم و سه نسل بعدی که با دوره‌های کوتاه‌تر از نسل دوم تا چهارم را شامل می‌شوند.

مدیرعامل کاشف تصریح کرد: بر اساس زمان‌بندی مطرح، نسل چهارم بانکداری از سال 2017 میلادی شروع شده و همچنان ادامه دارد که ویژگی‌های اصلی این نسل از بانکداری را می‌توان چندکاناله بودن، ماژولار بودن، بانکداری در بستر بلاکچین، بانکداری شبکه‌های اجتماعی، رواج بانکداری باز و استفاده گسترده از ابزارهای هوشمند در بانکداری دانست.

قرایی با بیان اینکه بانکداری هوشمند به عنوان بارزترین ترم بانکداری در نسل چهارم در واقع به معنای ادغام فناوری‏های هوشمند و راه‌حل‏های نوآورانه برای ارتقای تجربه‏ کلی بانکی مطرح است، افزود: همان‌طور که از این شاخص قابل فهم است، بانکداری هوشمند فراتر از کانال‌های دیجیتالی پایه بوده و عناصر هوش مصنوعی، تجزیه و تحلیل داده‌ها و سایر فناوری‌های هوشمند را در خود جای می‌دهد. تحلیل داده‌ها در بانکداری هوشمند، پا را از سطح توصیف و تشخیص فراتر گذاشته و عرصه‌های پیش‌گویی و تجویز مبتنی بر داده با به‌کارگیری ماشین‌های هوشمند، در محوریت کسب و کار قرار گرفته است.

دانشیار پژوهشگاه ارتباطات و فناوری اطلاعات با تاکید بر ارتباط موضوع امنیت، هوش مصنوعی و چالش‏های پیش‏رو در بانکداری هوشمند، ادامه داد: هوش مصنوعی همان‌گونه که منجر به ایجاد تحولات گسترده در صنایع مختلف شده، امنیت سایبری را نیز تحت تأثیر قرار داده است. به عبارت دیگر در مقابل مزایای بهره‌برداری از هوش مصنوعی در امنیت سایبری، تهدیدات و زمینه‌های سوءاستفاده‏های گسترده‏ای نیز فراهم شده است.

مدیرعامل کاشف تصریح کرد: یکی از تهدیدهای رایج و خطرناک در حوزه بانکی، تقلب است. تقلب‌های بانکی، شرکتی و بیمه‌ای متداول‌ترین تقلب‌های مالی هستند. بانک‌ها و سایر شرکت‌هایی که تعداد قابل توجهی تراکنش‌های مالی دریافت می‌کنند، در معرض ریسک تقلب مالی قرار دارند.

قرایی با مروری بر استراتژی‌های تضمین امنیت هوش‌مصنوعی در بانکداری هوشمند، افزود: برای مقابله با تقلب سه دسته اقدام متصور است: پیشگیری از تقلب اولین خط دفاعی در کاهش ریسک تقلب است. هدف، ساخت یک سیستم سالم در راستای کاهش انگیزه، محدودسازی فرصت‌ها و منطقی‌سازی اعمال متقلبانه است. شناسایی، اقدامات پیشگیرانه جهت جلوگیری از کلاهبرداری کافی نیست. تشخیص سریع تقلب برای کاهش آسیب، به عنوان یک عامل بازدارنده برای کلاهبرداران عمل می‌کند. رسیدگی، راهبردهای رسیدگی به تقلب برای به حداقل رساندن خسارات ناشی از تقلب ضروری هستند و درنهایت اصلاح استراتژی کنترل تقلب در جایی که نقاط ضعف شناسایی شده است، ممکن است برای جلوگیری از رفتار مشابه ضروری باشد.

وی امنیت هوش مصنوعی، ملاحظات اخلاقی، اعتماد و پذیرش مشتری، نبود داده‏‌های با کیفیت، چالش‌های فنی و هزینه‏های اجرایی زیاد را چالش‌های به‌کارگیری هوش‌مصنوعی در بانکداری هوشمند برشمرده و تصریح کرد: موارد استفاده از هوش مصنوعی در کشف تقلب بسیار گسترده و موثر است، اما درعین حال به‌کارگیری هوش مصنوعی در حوزه امنیت بانکی چالش‌هایی نیز به دنبال دارد.

مدیرعامل کاشف در پایان افزود: مانند هر فناوری دیگری، هوش مصنوعی می‏تواند برای اهداف خوب یا مخرب استفاده شود. عوامل تهدید می‏توانند از برخی از ابزارهای هوش مصنوعی برای ارتکاب کلاهبرداری و سایر جرایم سایبری استفاده کنند. تولید محتوای جعلی نظیر ویدیوهای جعلی می‏توانند برای فریب دادن یا دستکاری مورد استفاده قرار گیرند. علاوه بر این احتمال به‌کارگیری نادرست و سوءاستفاده، ایجاد بدافزار، بات‌نت‏های هوشمند، فیشینگ هدفدار، شناسایی خودکار اهداف و دیپ فیک از جمله تهدیدهایی است که هوش مصنوعی در بانکداری به دنبال دارد و دقیقا اینجاست که شکل‌گیری و اثرگذاری نهادهای رگولاتوری در این حوزه می‌تواند در ارتقای امنیت این بخش نقش موثری ایفا نماید.

چهاردهمین کنفرانس بین‌المللی فناوری اطلاعات و دانش از 5 تا 7 دی‌ماه جاری به میزبانی دانشگاه آزاد اسلامی واحد اصفهان و با مشارکت انجمن فناوری اطلاعات و ارتباطات ایران برگزار شد. از جمله مهم‌ترین رسالت های این کنفرانس، رشد و توسعه دانش و فناوری اطلاعات و انتقال آخرین تجارب و دستاوردهای پژوهشی و صنعتی است.